为支持企业抗击疫情、复工复产，近期国家、上海市、浦东新区先后出台了一系列推动经济恢复重振的金融政策措施，各金融机构也推出了一批助力企业融资纾困的专项信贷政策、产品与服务。为了让更多受疫情影响企业知晓政策、用好政策，浦东新区金融工作局编辑整理了《受疫情影响企业融资纾困政策与服务问答》，并由1.0版更新至2.0版（以后还将持续动态更新），回答企业普遍关心的融资纾困问题，一起来看↓

问：针对此轮疫情，市中小微企业政策性融资担保基金管理中心是否有融资纾困政策？

答：市担保中心将帮助受疫情影响较大的企业续保续贷，加大对受疫情影响个人和企业的创业担保贷款扶持力度，进一步提高担保风险容忍度，提高融资担保规模。防疫重点企业和受疫情影响较大的中小微企业2022年新申请的银行贷款，市融资担保中心融资担保费率为0.5%，再担保费率减半收取，对创业担保贷款继续免收担保费。

问：企业的担保基金贷款如申请了无还本续贷，原贷款的担保费是否仍可享受补贴政策？

答：企业如果在续贷前和续贷后，都缴纳了担保费，且两笔担保费都符合补贴条件，那么两笔担保费在企业续贷结清后都可以进行补贴。

问：浦东新区对于受疫情影响较大的困难企业和对疫情防控做出重大贡献的企业有什么融资优惠政策？

答：对受疫情影响较大的浦东困难企业以及对疫情防控做出重大贡献的浦东企业，由市中小微企业政策性融资担保基金担保的银行贷款，经相关部门认定后，给予担保费全额补贴及1.5%的贷款贴息。与市担保基金签约的银行贷款均可适用本政策。目前与市担保基金签约银行共50多家，工、农、中、建、交、浦发、上海、农商等主要银行均已加入。

问：“创业组织创业担保贷款”的准入门槛和申请流程是什么？

答：凡是在本市注册经营的小微企业、民办非企业单位和农民合作社都可以申请。申请条件为：创业组织吸纳本市户籍劳动者就业的比例不低于15%（超过100人企业吸纳本市户籍劳动者就业比例不低于8%）。创业组织可申请的贷款金额最高不超过300万元，银行利率不高于LPR+50BP，免收担保费，且企业还可以享受贴息政策（LPR-150BP以下部分利息由创业组织承担，剩余部分财政给予贴息）。目前创业组织可向上海银行、兴业银行、中国银行、上海农商银行、招商银行、交通银行、浦发银行、民生银行、农业银行、建设银行申请创业担保贷款，并登录上海市人力资源和社会保障网上自助经办平台(https://zzjb.rsj.sh.gov.cn/zzjbdl/jsp/login.jsp)从惠企点单办入口进入申请。

问：疫情期间因封控等原因，企业的银行贷款到期无法按时还款或利息无法支付，该怎么办？

答：根据上海银保监局关于“无缝续贷”的工作要求，各试点银行正积极推进落实，力争实现“零门槛申请、零费用办理、零周期续贷”。企业可向主办银行申请无还本续贷、延期还款、变更还款方式、调整结息频率等。请企业尽量提前做好资金安排与规划，避免发生贷款逾期和欠息等情况从而影响企业征信记录。目前共有15家试点银行，分别是：上海银行、上海农商银行、工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、平安银行、浦发银行、兴业银行、民生银行、浙商银行、江苏银行、泰隆银行、松江富明村镇银行。其中如上海银行、上海农商银行等，都可为企业线上办理无还本续贷。

问：无还本续贷的利率是按照原贷款利率还是新的利率？

答：对于无还本续贷的利率，每家银行的操作手势不一样。如工行是按照原贷款借据第一次提款的利率进行续贷，而兴业和中行则按照办理时新的利率执行，具体还请咨询贷款银行。

问：如企业已经发生贷款逾期或欠息等情况，该怎么办？

答：请积极主动联系主办银行，明确下一步还款方案，在条件允许的情况下尽快还款，及时修复企业信用记录。根据人民银行上海总部和上海银保监局相关政策，确实因疫情影响发生贷款逾期的，可以不作逾期记录报送，给予企业征信保护。

问：疫情期间企业资金流紧张，需要新增贷款，该怎么办？

答：疫情暴发以来，各银行均推出了疫情期间企业融资产品与服务。企业可联系现有合作银行咨询。建议选择申请各银行线上贷款产品，在线申请，随借随还，以备随时补充流动资金需求。以下为部分银行提供的线上贷款产品，供企业参考：

• 工商银行：对于符合工信部划型规定的中小微企业及其企业主，都可以通过工行企业、个人网上银行、手机银行自主发起线上融资产品申请（线上产品主要包括信用类的经营快贷、抵押类的网贷通），获批后通过网上银行、手机银行自主提款并对外支付。

• 农业银行：“助业快e贷”面向个体工商户和小微企业主，纯线上、免担保。

• 中国银行：已在中国银行开立结算账户的企业，可以申请线上“信用贷”；依法合规纳税的小微企业，可以申请线上“银税贷”。有住宅或是厂房的企业，可以申请线上“抵押贷”。

• 建设银行：“云税贷”，全线上流程、最高可贷500万元。

• 交通银行：“普惠e贷”，面向已在交通银行开立结算账户的企业，可采用信用或抵押等担保方式，信用贷款最高300万元，抵押贷款最高1000万元。

• 上海银行：“退税易贷”，面向符合留抵退税的小微企业、制造业等行业企业，最高可贷1000万元，最长期限3年。

• 兴业银行：现阶段所有类型企业均可申请线上批贷，通过“二维码预审批”、“视频面谈面签”、线上放款等实时无接触融资服务。

• 北京银行：“银税速贷”，面向有稳定缴税记录的企业，线上申请、最高可贷200万元。

• 厦门国际银行：“知享贷”，面向有知识产权的企业法人代表、股东，线上化信用类，最高可贷300万元。

问：疫情期间企业需要办理存汇款、信用证等业务，无法盖章怎么办？

答：疫情期间多家银行都向企业提供线上办理存汇款、贸易融资等服务。如北京银行推出“e单证”服务，居家隔离、无法盖章办理信用证的企业可通过北京银行公司网银申请线上开证业务。

问：疫情期间，企业如何办理银行开户？

答：疫情期间多家银行都采取了线上开户、简化手续等相关措施，全力保障账户基础服务。如农业银行积极优化企业账户线上服务，可在农行企业掌银APP线上预约开户，通过线上视频方式核实经营地址及法人意愿，企业法人无需亲临网点柜面；同时，农行还可为暂无经营地址的小微企业提供简易开户服务，精简开户资料、简化开户手续。

问：目前银行是否有减费让利政策？

答：疫情暴发以来，各银行进一步加大减费让利力度，通过减免各类手续费减轻小微企业负担。如交通银行免收小微企业贷款承诺费、法人账户透支承诺费、资金管理费、财务顾问费等费用，对小微企业、个体工商户的经营性贷款，给予最高20个基点的优惠；上海银行推出了“五个降低政策”，降低人民币转账汇款手续费、降低银行账户服务收费、降低电子银行服务收费、降低支付账户服务费、降低银行卡刷卡手续费；上海农商银行推出“六免三对折、结算畅无忧”活动，单位活期存款账户开户费、单位小额账户维护费、企业网银和企业手机银行的行内业务结算费等六项费用全免，企业电子银行客户证书年服务费、企业电话银行年服务费、企业手机银行服务费对折。

问：受疫情影响较大的住宿餐饮、交通运输等企业有哪些融资产品与服务？

答：多家银行已设立专项信贷额度支持受疫情影响较大的企业渡过难关。如上海农商银行设立200亿疫情期间专项信贷额度，加大对受疫情冲击较大的住宿餐饮、批发零售、文化旅游、交通运输等服务业企业和个体工商户的金融支持力度；上海银行设立100亿专项信贷额度，其中10亿元专门向疫情期间物资保障和生产、物资运输、零售餐饮等民生领域企业及职工提供保障性金融服务。

问：疫情保供、抗疫研发等企业有哪些融资产品与服务？

答：多家银行已设立专项信贷额度和绿色融资通道，优先支持疫情保供、抗疫研发生产等企业。如上海银行设立50亿元普惠纾困信贷额度、20亿元抗疫研发信贷计划专项用于疫情防控和民生保障；上海农商银行设立100亿元市区两级保供企业专项融资额度，满足疫情防控企业和农产品供给等居民生活必需品供应主体的信贷需求；汇丰银行推出总额达人民币10亿元的普惠金融专项支持计划。

问：疫情期间，针对贸易型企业有哪些融资产品与服务？

答：目前多家银行针对贸易型企业推出了融资纾困产品与服务：

• 进出口银行上海分行已向上海农商银行成功发放1.88亿元小微外贸企业风险共担转贷款，专项用于支持上海区域内外贸小微企业，贷款加权平均利率优于上海市普惠小微企业平均利率，企业可向上海农商银行咨询了解。

• 上海农商银行推出“鑫易通白名单”服务，为符合条件的企业提供免保证金的外汇衍生品业务服务。

• 厦门国际银行推出“外贸e贷”，为出口企业提供线上小额出口押汇融资产品，额度最高折合人民币300万元，支持多币种融资。

• 渣打银行提供“外汇收支电子单证(e-Submission)功能”，针对外汇交易客户，允许其通过远程申请开通此功能，并通过网上银行上传电子单证办理相关外汇收支和跨境人民币业务。

• 针对中型外贸企业，兴业银行通过“单证通”等线上工具，支持外贸企业复工复产，为企业一站式提供跨境汇款、贸易融资、国际信用证、税费支付等业务服务；工行通过贸易及资本项下便利化流程给予企业结算服务支持，并针对走出去、跨境投资等企业，提供多款跨境资金池产品。

• 针对进口贸易企业，工行与和海关合作推出“跨境贷”，通过采集进出口数据进行大数据测算给予企业相应信用贷款额度，最高200万，利率不高于4%，企业可以通过海关统一窗口申报系统进行申请；中行为企业提供“外贸贷”、“商贸贷”等产品；兴业银行为企业提供“合同贷”、“快易贷”等产品。

问：疫情期间，针对工程和信息化行业中小微企业，有什么便捷的融资产品？

答：厦门国际银行推出“信e融”产品，工程和信息化行业中小微企业可线上申请保函和贷款两种额度，贷款额度最高300万元、保函额度最高500万元。

问：疫情期间，票据融资有什么快捷通道？

答：上海银行面向持有核心企业商票的上游多层级供应商中小微企业推出“票易贷”，用于补充供应商日常流动资金需求。

问：目前出台的政策，多向中小微企业倾斜，有没有为中型以上企业出台的政策？

答：中国进出口银行针对大中型外贸企业出口、进口业务分别设立300亿元、200亿元人民币专项额度；中行推出了“中银科技成长贷”，贷款金额1000-8000万，主要针对中型科技类企业，提供专项贷款额度、信用贷款支持、绿色审批通道；工行为先进制造、高新技术等中型企业提供3-5人专业化服务团队，在企业扩大生产规模、展开技术转型升级上提供金融便利。